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    铜陵市农村产权融资贷款保证保险试点风险补偿专项资金使用管理办法
  • 时间:2014-12-24 15:38  来源:未知    点击:

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    铜政办〔2014〕46号

    铜陵市人民政府办公室关于印发铜陵市农村产权融资贷款保证保险试点风险补偿专项资金使用管理办法的通知
     
    县、区人民政府,市政府各部门,各有关单位:
       《铜陵市农村产权融资贷款保证保险试点风险补偿专项资金使用管理办法》已经市委、市政府研究通过,现印发给你们,请认真遵照执行。
     
     
    铜陵市人民政府办公室
    2014年12月15日
     
    铜陵市农村产权融资贷款保证保险试点
    风险补偿专项资金使用管理办法

     
    第一章  总  则
     
    
    第一条  为规范农村产权融资贷款保证保险试点风险补偿专项资金(以下简称风险补偿专项资金)的使用管理,提高财政资金使用效益,根据有关规定,制定本办法。
    第二条  本办法所称的农村产权融资保证保险贷款是指经市农业主管部门认定,由保险机构与农村产权融资贷款保证保险试点银行(以下简称试点银行)以农村房屋所有权、农村集体建设用地使用权、农村土地承包经营权、农村林地承包经营权使用权为本市辖区内农村产权融资贷款保证保险贷款主体(以下简称贷款主体)办理的保证保险融资贷款。
    第三条  本办法所称试点银行指经市农委(美好办)认定在本市辖区内承担农村产权融资贷款保证保险业务的银行机构。
    第四条  本办法所称贷款主体指经市农委(美好办)认定在本市辖区内以农村产权向试点银行融资贷款的单位、公司和新型经营组织及个人。
    第五条  本办法所称的风险补偿专项资金是指由市、县(区)财政设立,对专门承担试点银行所发生的贷款损失及实施农村产权融资贷款主体所发生的保费给予相应比例补偿及补助的专项资金。
    第六条  风险补偿专项资金的使用原则:公开公正、专款专用、防控风险、滚动使用。
    第二章  专项资金来源
    第七条  试点期间,市、县(区)政府设立风险补偿专项资金,全市试点期间专项资金规模为600万元,其中市财政200万元,铜陵县财政200万元,郊区和狮子山区财政各100万元,资金存放各级财政专户,专款专用。风险补偿专项资金使用完后,由市、县(区)财政按年补足。
    第八条  对追回并已补偿的呆账资金由保险机构和试点银行统一上缴市财政,市财政按风险分担比例返还至风险责任单位,市级部分放入市财政风险补偿专项资金指定专户,滚动使用。
    第三章  补助范围和补助标准
    第九条  风险补偿专项资金补助范围:对本市辖区内的试点银行发生贷款损失和贷款主体所承担的贷款保费给予一定比例补助。
    第十条  贷款风险补偿补助标准:经审批后,试点银行可获得其贷款本金损失总额30%的补助,市、县(区)财政按1:1承担。
    第十一条  保费补助标准: 经审批后,对贷款主体所发生的农村产权融资贷款保费,按保费总额的50%给予补助,最高补助不超过其贷款总额的1%,资金由市、县(区)财政按1:1承担。
    第四章  资金申报、审核及拨付程序
    第十二条  提供农村产权融资贷款服务的试点银行、保险公司,应按月将逐笔业务开展情况报至所在地及市级农业主管部门备案;未备案者不可申请补助。
    第十三条  试点银行在发生农村产权融贷款损失后,相关贷款风险补偿补助资金申请、审核和拨付,按以下程序办理:
    (一)试点银行应于每年2月底前,向县级农业主管部门提出申报补助报告,填写一式3份上年度《农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报表》(附件1)并附相关材料,申报材料应包括以下内容:
    1.借款合同和保险合同复印件;
    2.保险机构先行偿还试点银行50%贷款损失资金的到位凭证;
    3.市级人民银行及市银监局关于试点银行申报贷款呆账补助合规性证明文件。
    (二)县(区)农委会同县(区)级财政部门初审后,在每年3月15日前联合出具初审意见报市农委(美好办)及市财政局,填写一式2份《农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表》(附件2)并附相关材料。
    (三)市农委(美好办)组织市有关部门联合审核县(区)上报的《农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表》及其他申报材料,经公示后填写《铜陵市农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表》(附件3),报市财政局。
    (四)市财政局对《铜陵市农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表》及其他申报材料审核后,向市农投公司发出资金拨付通知,市农投公司在接到市财政的拨付通知书后的7个工作日内将资金拨付到相关县(区)财政专户,县(区)财政于7个工作日内拨付到试点银行。
    第十四条  贷款主体按期还款后,保费补助资金申请、审核和拨付,按以下程序于每年5月份集中申报办理:
    (一)根据市农委(美好办)编发的农村产权融资贷款保证保险风险补偿保费补助申报通知,由县(区)农委组织贷款主体开展申报工作。贷款主体申报材料应包括以下内容:
    1.贷款合同;
    2.保险合同;
    3.银行还款证明凭证;
    4.组织机构代码证或身份证的复印件;
    5.其它相关材料。
    (二)县(区)农委对贷款主体的申报材料进行审核后会同县(区)财政部门于当年5月底前报市农委(美好办)和市财政局。市农委(美好办)负责对县区上报的材料进行合规性审查,并将结果进行公示后,提出补助资金意见,经市财政局审核后,由农投公司将市级补助资金部分于7个工作日内拨付到相关县(区)财政,由相关县(区)财政于7个工作日内统一拨付到贷款主体。
    第五章  监督管理
    第十五条  明确职责分工。按照目标、任务、责任、资金“四落实”的原则,明确资金管理过程中市、县(区)各级各部门责任。
    (一)市县(区)财政局负责本级风险补偿专项资金筹集安排及拨付工作,督促市农投公司及时拨付专项资金。对专项资金使用情况进行监督检查;对保险公司和试点银行追回并已补偿的呆账资金,按风险承担比例返还风险责任单位。
    (二)市、县(区)农委负责指导试点银行开展风险补偿专项资金的申报工作,牵头组织相关部门对申报材料进行联合评审,并对审查材料的真实性和合规性负责,组织开展专项资金使用绩效评价工作;市农委(美好办)负责会同市银监局、市人民银行、投融资办及时掌握试点工作进展情况,适时进行风险预警、实行业务叫停,并会同有关单位加强对试点工作的指导、监督和服务,协调落实试点工作的具体事宜。
    (三)保险机构和试点银行负责对农村产权融资贷款保证保险贷款建立呆坏账追偿制度,对追回并已享受风险补偿的呆账资金及时上缴市财政。
    (四)试点银行按时上报申报材料并对材料的真实性、合规性负责;每季度终了后10个工作日内,试点银行应向市、县(区)农委报送季度贷款发放额和季度末余额等数据,作为监管部门审核拨付补助资金的依据。每年6月底前各试点银行应将上年农村产权融资贷款工作开展情况,以书面报告形式报市、县(区)农委及财政、银监等部门。报告内容包括银行发放农村产权贷款量、贷款损失量、风险补偿资金的使用情况、资金的使用效果、当年已核销的呆账资金追偿情况等。
    (五)市银监局、人民银行、投融资办应掌握试点工作进展情况,配合市农委(美好办)适时提出风险预警提示,对试点银行申报风险补偿资金相关资料进行审核。
    第十六条  强化风险防控
    (一)农村产权融资贷款保证保险试点及风险补偿专项资金使用要建立严格的风险防控制度。当单家试点银行出现下列情况之一时,应启动暂停机制,保险公司要暂停签发该试点银行的保证保险保单,该试点银行应暂停发放新的农村产权融资贷款。
    1.农村产权融资贷款保证保险对应贷款不良率超过2%时;
    2.保证保险年赔付率超过120%时(保证保险年赔付率是指已决赔款与未决赔款总额占总的保证保险专项业务已赚保费的比重)。
    (二)各级财政部门应会同相关部门加强对辖区内试点银行及贷款主体风险补偿专项资金申报、拨付工作进行监督检查。对骗取、截留、挤占、滞留、挪用风险补偿专项资金的行为,依照《财政违法行为处罚处分条例》等相关规定进行处理。
    (三)建立健全贷款主体失信惩戒机制。各试点银行定期将贷款主体失信行为向人民银行铜陵中心支行等有关部门和单位通报。各级各有关部门和单位要积极支持配合试点工作,形成强有力的惩戒和制约合力。惩戒措施主要包括:
    1.将欠款信息纳入人民银行征信系统,作为金融机构办理信贷时的风险提示内容;
    2.对拖欠农业贷款尚未归还的贷款主体,取消当年享受省市县各类优惠政策、财政补助项目申报和荣誉的资格。
    第十七条  加强绩效评价。市农委(美好办)根据其编制专项资金使用绩效目标,分年度会同市财政局对专项资金使用情况开展绩效评价,及时将绩效评价结果反馈到试点银行,并作为保证保险专项资金安排和补偿的重要依据。
    第六章  附  则
    第十八条  本办法自印发之日起施行,有效期5年。
    第十九条  本办法由市财政局会同市农委负责解释。
    附件:
    1.农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报表
    2.农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表
    3.铜陵市农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表
     
     
     
     
    附件1
     
    农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报表
    (        年度)
     
    填报单位(公章):                                                                                金额单位:元
    序号 银行机构名称 补贴资金拨付 借款单位或个人 从银行机构融入资金情况 融资保险公司担保情况
    开户银行 银行账号 名称 注册资本 贷款余额 贷款
    本金











    贷款期数 贷款年利率(%) 人民银行公布的同期同档贷款基准利率(%) 基准利率的上浮率(%) 抵质押方式 第三方融资担保
    公司名称
    融资保险公司名称 开户银行(融资担保公司的基本账户) 银行账号(融资担保公司) 融资银行 担保责任金额 保险日期 保险到
    期日
    保险期数 保险费用率(%)
    1                                                  
    2                                                  
    3                                                  
    4                                                  
    5                                                  
    6                                                  
    7                                                  
    8                                                  
    9                                                  
    10                                                  
    合计                                                  
    单位负责人:                                                                                 填表人:
    注:1.此表由银行机构、融资保险公司或担保公司联合填写;融资保险公司或担保公司应在同一行的“融资担保公司担保情况”栏的相应位置填写。
    2.贷款期数=贷款月数/12,以12个月为1期;担保期数=担保月数/12,以12个月为1期。
    3.一份借款合同填一栏。
     
    附件2
     
    农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表
    (        年度)
     
    填报单位(公章):                                                                                 金额单位:元
    序号 银行机构名称 补贴资金拨付 借款单位或个人 从银行机构融入资金情况 融资保险公司担保情况
    开户银行 银行账号 名称 注册资本 贷款余额 贷款本金 贷款发放日 贷款到期日 还贷日期 贷款期数 贷款年利率(%) 人民银行公布的同期同档贷款基准利率(%) 基准利率的上浮率(%) 抵质押方式 第三方融资担保
    公司名称
    融资保险公司名称 开户银行(融资担保公司的基本账户) 银行账号(融资担保公司) 融资银行 担保责任金额 保险日期 保险到
    期日
    保险期数 保险费用率(%)
    1                                                  
    2                                                  
    3                                                  
    4                                                  
    5                                                  
    6                                                  
    7                                                  
    8                                                  
    9                                                  
    10                                                  
    合计                                                  
    单位负责人:                                                                                 填表人:
    注:1.此表由县、区农委(美好办)汇总填写。
    2.贷款期数=贷款月数/12,以12个月为1期;担保期数=担保月数/12,以12个月为1期。 
    3.一份借款合同填一栏。
     
    附件3
     
    铜陵市农村产权融资贷款风险补偿专项资金申报汇总表
    (        年度)
     
    填报单位(公章):                                                                                 金额单位:元
    序号 银行机构名称 补贴资金拨付 借款单位或个人 从银行机构融入资金情况 融资担保公司担保情况
    开户银行 银行账号 名称 注册资本 贷款余额 贷款本金 贷款发放日 贷款到期日 还贷日期 贷款期数 贷款年利率(%) 人民银行公布的同期同档贷款基准利率(%) 基准利率的上浮率(%) 抵质押方式 第三方融资担保公司名称 融资补贴数量 应补贴金额 融资保险公司名称 开户银行(融资担保险公司的基本账户) 银行账号(融资保险公司) 融资银行 保险责任金额 保险日期 保险到期日 保险期数 保险费用率(%) 融资担保补贴数量 应补贴金额
    1                                                          
    2                                                          
    3                                                          
    4                                                          
    5                                                          
    6                                                          
    7                                                          
    8                                                          
    9                                                          
    10                                                          
    合计                                                          
    单位负责人:                                                                                 填表人:
    注:1.此表由市农委填写。
    2.贷款期数=贷款月数/12,以12个月为1期;担保期数=担保月数/12,以12个月为1期。
    3.一份借款合同填一栏。
    责任编辑:李宁